К сожалению, количество стран с ослабленным регулированием остается все меньше. Многие правительства заинтересованы в контроле за обращение криптовалют и ввели лицензирование деятельности, связанной с их хранением и обменом. Политика AML/KYC касается всех компаний, предоставляющих услуги на территории стран Евросоюза.

Политика EDD реализуется начиная с 2001 года, когда был выпущен US Patriot Act (речь о нём пойдёт далее). Отчёты собственно клиентов упрощают и удешевляют реализацию принципов KYC, так как вся информация в них должна быть открытой, подкрепленной достоверными источниками, reliable (то есть той, на которую можно полагаться). Термины KYC и AML встречаются только в тех странах, где есть законодательные ограничения.

Борьба с отмыванием денег (AML)

Единых данных по стандартам сбора информации нет – поэтому каждая платформа сама решает, какие документы и сведения ей нужны. Пользователи зачастую недовольны требованием прохождения KYC – как минимум, из-за траты времени. Более того, приложение не потребует никакой персональной информации, а покупка или продажа криптовалюты с карты будет абсолютно анонимной. Для еще более высокого уровня анонимности в приложении можно включить режим HD wallet. В последние годы крупные криптобиржи и обменные сервисы ввели процедуру KYC-верификации для своих клиентов. В этой статье рассмотрим, что такое KYC и AML, какие документы нужны для верификации и какова роль KYC в борьбе с “грязными” монетами.

Во избежание неприятных ситуаций, криптовалюту, полученную от частных лиц, через миксеры или из других нерегулируемых источников, рекомендуется проверять (ниже расскажем, как это сделать). Дело в том, что она могла быть ранее задействована в мошеннических проектах, на черном рынке, в финансировании терроризма и других преступных деяниях. В частности, монеты, украденные при взломах бирж или DeFi-протоколов, обычно помечаются как грязные. Обратите внимание, что о результате KYC-процедуры провайдер пришлет письмо на Ваш электронный адрес, который был использован в заявке. Если из функционала криптосервисов ему нужно лишь надежное хранение монет и базовые операции по купле-продаже, переводу и обмену, можно избежать сложной верификации, воспользовавшись надежным криптокошельком. Один из аргументов в пользу надежных криптовалютных платформ, требующих верификации — защита пользователя от приобретения “грязных” или «черных» монет.

Пользователь проходит верификацию перед началом работы с сайтами, что занимает время наряду с общей регистрацией. Стандартная процедура вызывает подозрения и недовольства у новых регистрирующихся. KYC и AML на криптобиржах — это необходимые процедуры для обеспечения безопасности и предотвращения незаконных операций с криптовалютой. Однако, клиенты могут столкнуться с некоторыми неудобствами при прохождении этих процедур и возможными опасениями по поводу конфиденциальности своих данных.

Прозрачность и готовность к сотрудничеству существенно ускорят процесс рассмотрения вашего заявления. Тщательное планирование, строгий учет и постоянное обучение актуальным законодательным изменениям — залог успешной и законной операционной деятельности вашего бизнеса. Помимо вышеуказанных, могут потребоваться дополнительные документы в зависимости от специфики вашего бизнеса и требований регулятора.

Во многих странах действует законодательство, требующее выполнения AML-процедур и устанавливает ответственность за их невыполнение. Отмывание денег — это процесс легализации доходов, полученных преступным путем с целью сокрытия их происхождения и придания законного вида. Открыть новый банковский счет просто, это может сделать любой, соответствующий минимальным требованиям. Но если банк не проводит никаких проверок AML, люди, преследующие цель отмывания денег, могут воспользоваться этой возможностью. Это будет плохой новостью не только для банка, но и для добросовестных клиентов, которые потеряют доступ к своим счетам. Чтобы защитить всю экосистему, банк должен соблюдать правила AML и время от времени проверять владельцев своих счетов.

Подтверждение личности

Amlbot сканирует криптовалюту как в виде бота для Telegram, так через сайт. Сервис устанавливает тарифный план, согласно которому 25 проверок будут стоить клиенту 50 долларов, 100 запросов — 100 долларов, и 1000 — 300 доларов. Когда актив попадает в руки скамерам или террористам, об этом сразу же становится известно, AML определяет «грязные» деньги при внесении их на криптобиржу. Владелец нелегальных средств рискует столкнуться с проблемами в доказывании своей невиновности. Счет и хранящаяся на нем криптовалюта блокируются на момент выяснения обстоятельств.

AML-меры могут быть частью этого регулирования, помогая контролировать и отслеживать транзакции и соблюдение правил. Криптовалютные транзакции анонимны и могут быть использованы для легализации доходов по преступной деятельности, такой как торговля наркотиками, оружием, торговля людьми и т.д. FATF — это международная организация, основанная в 1989 году в рамках Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). Основная цель FATF состоит в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма через разработку и рекомендации стандартов AML/CFT. Независимо от того, являетесь ли вы активным участником банковского или инвестиционного сообщества или нет, то, что вы пользуетесь финансовыми услугами, означает, что вы являетесь частью финансовой экосистемы. Однако на сегодняшний день нелегальные средства обычно представляют собой цифровые, а не физические деньги.

Преступники создают поддельные квитанции и расплачиваются за них «грязными» физическими деньгами, превращая их в законный доход. Затем этот приток смешивается с подлинными транзакциями, чтобы их было трудно отличить. Binance и многие другие криптобиржи отслеживают подозрительное поведение в рамках соблюдения требований AML и сообщают о нем в правоохранительные органы. Криптовалюта – довольно привлекательный способ отмывания денег ввиду ее конфиденциальности, сложности получения средств и еще не сформировавшейся законодательной базы.

Мониторинг проводится, в основном, в финансовых операциях с участием фиата. Зачастую случается так, что одна криптобиржа определяет коин как опасный, а другая отображает тот же актив чистым. В целом, хотя политика AML/KYC является важным инструментом для борьбы с финансовыми преступлениями, она может иметь определенные недостатки для клиентов. Клиенты могут столкнуться с задержками в открытии счета, ограничениями на использование счета, дополнительными затратами, нарушением конфиденциальности или ошибками в идентификации. Проблема в том, что эти практики отменяют главные плюсы криптовалюты – анонимность и конфиденциальность. А эффективные адаптации программного обеспечения AML под функционал криптовалютных бирж, ещё не разработан.

А новая криптовалюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin) разработана с учетом политик KYC и AML, а также требований американского «Патриотического акта» и Американской межбанковской ассоциации. Данная цифровая валюта полностью открыта для банков и правительств за счет биометрической идентификации ее владельцев. Лицензирование может представлять собой вызов  в сфере местного законодательства и регуляторных требований. Знание юридических аспектов криптовалют в Литве в процедуре регистрации криптолицензии значительно ускорит достижение цели открытие бизнеса. В целом, противодействие отмыванию доходов на криптобирже требует соответствующих процедур проверки и мониторинга, а также соблюдения законов и нормативных актов. Это помогает обеспечить честную и безопасную торговлю криптовалютами для всех клиентов криптобиржи.

• И хотя деньги отмываются не в буквальном смысле слова, тем не менее в результате этой деятельности «грязные деньги» становятся, условно говоря, чистыми.
• Ускоряя и упрощая расследования, банки и другие финансовые учреждения повышают уровень соблюдения требований при одновременном снижении затрат.
• Безусловно, есть биткоин и другие криптовалюты, которые до сих пор держатся обособленно в плане своей независимости и юридического статуса.
• KYC- и AML-проверки работают в только качестве превентивных мер и для оценки риска потенциальной транзакции.
• Важнейшим компонентом соответствия требованиям AML с учетом рисков является проверка личности.

Из-за своего положения высокопоставленные лица подвергаются более высокому риску участия в отмывании денег. Благодаря этим многочисленным транзакциям грязные деньги выглядят чистыми и интегрируются в финансовую систему. Преступники могут снимать отмытые деньги с законных счетов и использовать их для что такое aml финансирования организованной преступности, торговли наркотиками, торговли людьми или терроризма. МАКК — это инициатива ведущих игроков рынка легального оборота криптовалют для создания международных правил и стандартов сообщества, посвященных обеспечению «криптокомплаенса» и налогообложения.

Последний, но не менее важный аспект – это финансовое планирование и отчетность. Оформление лицензии на криптовалютные операции в Литве – это в первую очередь  вопрос легализации операций, во вторых доверие клиентов и партнёров. Криптолицензия открывает двери для работы с ведущими банковскими учреждениями, позволяет легализовать доходы и создает фундамент для долгосрочного и устойчивого дела. Она служит знаком качества и надёжности для вашей клиентуры и инвесторов.

Отмывание денег может иметь серьезные последствия для экономики и общества, потому что оно поддерживает преступную деятельность и незаконное финансирование терроризма. Грязные средства могут попасть и к тебе, чтобы избежать этого, на WhiteBIT мы проверяем каждую транзакцию. Это может быть покупка недвижимости за грязные средства или перевод денег фиктивной организации.